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福布斯:DeFi正以快于美联储印钞的速度重塑全球金融

2020年4月30日,美国众议院议长Nancy Pelosi在华盛顿国会山举行每周新闻发布会。美联储2020年4月30日表示,由于企业艰难应对冠状病毒的影响,它将扩大其商业贷款项目,以惠及更多企业。

去中心化金融(DeFi)运动正在重塑我们的金融方式,从储蓄、P2P借贷、衍生品到保险。眨眼之间,DeFi就已经成为了传统金融的全球替代品。

亿万富翁比特币多头Tim Draper曾表示:

“当政客们被迫印制上万亿美元的时候,人们就不会相信它的价值,这只会加速人们从法定政治货币(如美元或比索)向你可以信任的、不可稀释的去中心化货币(如比特币)转移。”

Draper进一步说道:“DeFi世界几乎和美元一样拥有先进的技术,当它成为先进技术的时候,没有人会愿意接受像美元这样在政治上可以操纵的货币。”

鉴于美联储的债务达到了历史最高的25万亿美元[1],Draper或许是对的。

对传统金融的挑战

有传言说,美国的债券收益率和利率可能在明年变为负值[2]。也就是说,人们对收益的追求可能会超出传统金融体系的范围。DeFi可以成为另一种解决方案吗?

Becker补充说,

“DeFi的下一步是使分散的治理在规模上发挥作用,以便将‘真实世界’的资产引入区块链,以促进增长和效用。许多DeFi项目在这些领域取得了巨大进展,我们预计在2020年之前将看到更多的成功。”

Maker基金会的Steven Becker表示:

“DeFi有潜力彻底改造世界金融体系,将传统经济的规模和熟悉性与公链的安全性、效率和透明性结合起来。”

Becker补充道:

“DeFi的下一步是大规模地实现去中心化的治理,将‘现实世界’资产引入区块链,以促进DeFi的增长和实用性。许多DeFi项目正在这些领域取得巨大进展,我们预计在2020年将看到更多的成功。”

势不可挡

EOS Nation的首席执行官Yves La Rose表示:

“DeFi的基础工具正在以越来越快的速度建设,以便在洪水闸门打开时就能到位。我预计,未来几个月将有大量传统资金流入这个生态系统,因为人们开始意识到,法币印钞机不可能永远运转下去。”

La Rose认为,

“区块链的无需信任、透明和不可篡改的特性,及其基于一组预先定义的条件来触发功能的编程能力,使得区块链成为DeFi的理想选择。在协议层,这增强了安全性,降低了业务成本。”

美联储的政策行动:“支持美国经济的各种工具”;“向雇主、消费者和企业提供3000亿美元的新融资”;“支持大型雇主债券和贷款”...

本质上,DeFi模仿主流金融,但有一个主要的不同点:DeFi不受管理当局的控制(例如,美联储可以随时印钞;选择他们将救助的公司;操纵股票市场等等)。

通过智能合约,DeFi为人们提供了另一种系统。DeFi带来的转变是这样发生的:

锚定美元的稳定币:基于货币信贷理论[3],MakerDAO协议允许用户抵押ETH、USDC或BAT资产借出DAI贷款。

P2P借贷:Zano是专门为电子商务设计的一种隐私币,通过使用环签名(ring signatures)和隐蔽地址(stealth addresses)来实现无法追踪的交易。其共识由强大的混合PoW/PoS提供保障,P2P托管由多重签名和合并交易提供支持。

保险:保险公司Nexus Mutual最近也进入了DeFi领域,支付了两笔价值约31,000美元的索赔。Tim Draper认为通过人工智能和智能合约的结合,区块链技术可能会颠覆保险行业。尽管如此,要使区块链技术在保险领域蓬勃发展,仍有许多障碍需要克服。

利息:Celsius Network允许人们通过加密货币赚取利息收益。

奖励:Fold、Lolli、Pei和Donut等平台允许消费者在购物时获取比特币奖励。

衍生品:2020年第一季度,加密货币期货的总交易量超过了2.1亿美元,较2019年第四季度增长了314%,显示出了巨大的增长空间。

链上储蓄信贷协议Akropolis的首席执行官Ana Andrianova认为,尽管有其“成长的烦恼”,但DeFi因其构成组件的可组合性、固有的无须信任(无需中介机构)和非常短的上市时间,为我们打开了全新的可能性。

Andrianova说道:

“我们正见证着整个金融基础设施在DeFi领域重新建立起来,比如去中心化稳定币、自动化做市商、衍生品资产等等。一个平行的金融生态系统已经出现了,它不依赖于传统的银行系统——直到最近爆发的危机之前,很少人意识到了这一关键特征。”

DeFi发展的关键

Injective Protocol的首席执行官Eric Chen表示:“随着借贷、Staking(质押)和现货交易所等基本金融工具成为加密货币世界的共同基础,接下来的大动作将是衍生品和以太坊上的其他先进的金融产品。”

为了使DeFi蓬勃发展,它需要主流的采用,在很大程度上,这可能意味着千禧一代的采用。据Cointelegraph报道,不久前Kraken Intelligence发布了一份题为“Inheriting USDs And Acquiring BTCs:How‘The Great Wealth Transfer’Will Fuel‘The Great Bitcoin Adoption’”[4](继承美元并获取BTC:‘巨大的财富转移’将如何推动‘比特币的大普及’)的报告。

Kraken的报告发现,如果千禧一代将至少5%的财富投资于比特币,那么到2044年,比特币的价格可能会达到35万美元。因此,从9,710亿美元的投资中,千禧一代将获得约70万亿美元。

而知名投资者Mark Cuban和Tim Draper有不同的想法。Cuban认为,要让比特币真正起飞,它必须“完全无摩擦”,直到“老奶奶”也可以使用它。而另一方面,Draper认为比特币要达到他预测的25万美元的价格,需要被女性和商业人士所接受。

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